Pembiayaan Teknologi MDEC CapBay RM200 Juta: Syarat Kelayakan Dan Cara Mohon

Syarikat teknologi sering berdepan cabaran apabila mahu mendapatkan pembiayaan daripada institusi kewangan konvensional.

Sebuah syarikat perisian, misalnya, mungkin mempunyai produk yang digunakan oleh ratusan pelanggan, pasukan teknikal yang berpengalaman dan pendapatan bulanan berulang. Namun, syarikat tersebut mungkin tidak memiliki tanah, bangunan atau mesin bernilai tinggi untuk dijadikan cagaran.

Nilai sebenar perniagaan teknologi biasanya terletak pada aset tidak ketara seperti:

• Perisian
• Data
• Harta intelek
• Kepakaran pekerja
• Kontrak pelanggan
• Sistem proprietari
• Jenama
• Rangkaian pengguna
• Pendapatan langganan

Bagi membantu mengurangkan jurang pembiayaan ini, Malaysia Digital Economy Corporation atau MDEC bekerjasama dengan CapBay melalui MD Technology Financing Programme.

Program tersebut memberi syarikat yang layak akses kepada kumpulan pembiayaan pertumbuhan berjumlah RM200 juta. Syarikat berstatus Malaysia Digital boleh memohon pembiayaan sehingga RM3 juta untuk menyokong pertumbuhan dan pengembangan perniagaan.

Antara ciri utama yang dipaparkan pada laman rasmi program ialah kadar serendah 6% setahun, tempoh pembayaran balik sehingga 60 bulan, tempoh tangguh selama enam bulan sebelum bayaran bermula dan proses permohonan secara digital. Semua terma masih tertakluk pada penilaian serta kelulusan CapBay.

Namun, pemilik syarikat perlu memahami satu perkara penting sejak awal:

Pembiayaan RM200 juta ini bukan geran, hadiah atau wang percuma. Ia merupakan kemudahan hutang yang perlu dibayar semula mengikut terma yang dipersetujui.

Jumlah RM200 juta juga bukan jumlah yang akan diberikan kepada sebuah syarikat. Ia ialah keseluruhan kumpulan pembiayaan yang disediakan untuk diagihkan kepada pemohon yang memenuhi syarat dan lulus penilaian.

Apakah MD Technology Financing Programme?

MD Technology Financing Programme ialah inisiatif pembiayaan khusus yang diperkenalkan melalui kerjasama strategik antara MDEC dengan Bay Smart Capital Ventures Sdn Bhd atau CapBay.

Program ini diwujudkan untuk memberi syarikat teknologi akses kepada pembiayaan pada kadar yang lebih kompetitif, khususnya bagi menyokong:

• Pertumbuhan perniagaan
• Pengembangan operasi
• Pembangunan produk
• Pelaksanaan inovasi
• Penggunaan teknologi baharu
• Perluasan ke pasaran baharu
• Keperluan modal kerja

MDEC berperanan sebagai pemudah cara dalam ekosistem digital Malaysia, manakala CapBay bertindak sebagai rakan pembiayaan digital.

CapBay menguruskan proses pembiayaan dari awal hingga akhir, termasuk penerimaan permohonan, penilaian kredit, kelulusan dan pengeluaran dana kepada syarikat yang berjaya.

Ini bermaksud MDEC tidak memberikan wang secara automatik kepada semua syarikat yang memohon. Permohonan tetap perlu dinilai secara bebas oleh CapBay.

Ringkasan Pembiayaan MDEC CapBay

Berikut ialah ringkasan ciri utama program:

Maklumat ini perlu dibaca dengan teliti. Perkataan “sehingga” dan “serendah” menunjukkan bahawa terma berkenaan bukan jaminan untuk semua pemohon.

Sebagai contoh:

• Tidak semua syarikat akan menerima RM3 juta
• Tidak semua syarikat akan memperoleh kadar 6%
• Tidak semua syarikat akan diberikan tempoh 60 bulan
• Tempoh tangguh enam bulan mungkin mempunyai syarat tertentu
• Permohonan lengkap masih boleh ditolak
• Jumlah yang diluluskan mungkin lebih rendah daripada jumlah yang dimohon

Terma sebenar hanya boleh dipastikan selepas syarikat menerima tawaran rasmi daripada CapBay.

Pembiayaan MDEC CapBay Bukan Geran

Istilah “dana RM200 juta” boleh menyebabkan sesetengah pembaca menyangka program ini ialah geran kerajaan yang tidak perlu dibayar semula.

Anggapan itu tidak tepat.

Laman rasmi MDEC menerangkan bahawa program ini menawarkan pembiayaan hutang dan bukannya pembiayaan ekuiti. Pengasas boleh mendapatkan modal tanpa menyerahkan sebahagian pegangan syarikat kepada pelabur.

Walau bagaimanapun, syarikat tetap mempunyai tanggungjawab untuk membayar semula jumlah yang diterima berserta kadar pembiayaan dan caj yang berkaitan.

Perbezaan asas antara geran dengan pembiayaan ialah:

Pembiayaan hutang boleh menjadi pilihan yang baik apabila syarikat mempunyai hasil, pelanggan, kontrak atau aliran tunai yang boleh menampung pembayaran.

Sebaliknya, hutang boleh memburukkan keadaan jika syarikat masih belum mempunyai model pendapatan yang terbukti.

Siapa Yang Menjadi Sasaran Program Ini?

Laman rasmi MDEC menyenaraikan beberapa kumpulan perniagaan yang menjadi sasaran program.

1. Syarikat teknologi dan inovasi

Kategori ini merangkumi perniagaan yang menjadikan teknologi sebagai asas produk, perkhidmatan atau operasi mereka.

Contohnya:

• Syarikat kecerdasan buatan
• Syarikat automasi
• Penyedia keselamatan siber
• Platform teknologi kewangan
• Syarikat analitik data
• Penyedia teknologi awan
• Pembangun Internet Pelbagai Benda
• Syarikat teknologi kesihatan
• Syarikat teknologi pendidikan
• Penyedia penyelesaian digital perusahaan

2. Syarikat produk atau perkhidmatan digital

Kategori ini boleh merangkumi syarikat yang membangunkan atau menjual:

• Perisian sebagai perkhidmatan
• Aplikasi mudah alih
• Platform e-dagang
• Sistem perakaunan
• Sistem pengurusan sumber manusia
• Platform pembayaran
• Produk kandungan digital
• Penyelesaian pemasaran digital
• Sistem tempahan
• Sistem logistik

3. Perniagaan bukan teknologi dalam ekosistem MDEC

Laman program turut menyebut perniagaan umum yang beroperasi dalam ekosistem MDEC. Namun, ini tidak bermaksud semua SME bukan teknologi akan layak secara automatik.

Syarikat masih perlu mempunyai kedudukan yang relevan dalam ekosistem MDEC, memenuhi syarat rasmi dan melepasi penilaian CapBay.

Syarat Kelayakan Asas

Sebelum menyediakan dokumen permohonan, semak sama ada syarikat memenuhi syarat asas berikut.

Berdaftar dengan SSM

Syarikat mesti berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia atau SSM.

Pastikan maklumat berikut masih aktif dan terkini:

• Nama syarikat
• Nombor pendaftaran
• Alamat berdaftar
• Maklumat pengarah
• Maklumat pemegang saham
• Aktiviti perniagaan

Maklumat dalam dokumen permohonan hendaklah konsisten dengan rekod rasmi SSM.

Mestilah syarikat yang diperbadankan

Program ini hanya terbuka kepada syarikat yang diperbadankan.

Laman rasmi MDEC secara jelas menyatakan bahawa struktur berikut tidak layak:

• Milikan tunggal
• Perkongsian

Oleh itu, perniagaan yang beroperasi sebagai enterprise tidak boleh menganggap bahawa pendaftaran SSM sahaja sudah mencukupi.

Enterprise memang berdaftar dengan SSM, tetapi ia bukan syarikat yang diperbadankan seperti sebuah syarikat Sendirian Berhad.

Minimum 51% pemilikan Malaysia

Sekurang-kurangnya 51% pemilikan syarikat perlu berada di tangan rakyat atau pihak Malaysia.

Pemohon mungkin perlu membuktikannya melalui:

• Profil syarikat
• Daftar pemegang saham
• Struktur pemilikan
• Maklumat pemilik benefisial
• Dokumen korporat berkaitan

Jika terdapat perubahan pemilikan, rekod SSM dan dokumen syarikat perlu dikemas kini sebelum permohonan dibuat.

Telah diperbadankan sekurang-kurangnya enam bulan

Program ini boleh menerima permohonan daripada syarikat yang telah diperbadankan selama enam bulan.

Syarat ini membuka ruang kepada syarikat peringkat awal yang biasanya sukar memenuhi keperluan pembiayaan tradisional yang meminta sejarah operasi lebih panjang.

Namun, enam bulan hanyalah syarat minimum untuk membuat permohonan. Ia bukan jaminan bahawa pembiayaan akan diluluskan.

Syarikat masih perlu menunjukkan bahawa ia mempunyai aktiviti perniagaan sebenar, pasukan yang berfungsi dan rancangan pembayaran yang munasabah.

Mempunyai status Malaysia Digital

Kumpulan pembiayaan RM200 juta ini dilaporkan disediakan untuk syarikat yang mempunyai status Malaysia Digital atau MD Status.

Status Malaysia Digital diberikan oleh kerajaan melalui MDEC kepada syarikat yang layak untuk menjalankan satu atau lebih aktiviti Malaysia Digital.

Syarikat yang mahu memohon status tersebut perlu diperbadankan di bawah Akta Syarikat 2016, bermastautin di Malaysia dan menjalankan atau bercadang menjalankan aktiviti Malaysia Digital yang diluluskan.

Jangan keliru antara tiga perkara berikut:

1. Berdaftar dengan SSM
2. Menjalankan perniagaan teknologi
3. Mempunyai status Malaysia Digital

Sebuah syarikat boleh menjalankan perniagaan teknologi tetapi masih belum mempunyai status Malaysia Digital.

Permohonan status Malaysia Digital juga merupakan proses berasingan. Mendapat status tersebut tidak menjamin bahawa permohonan pembiayaan CapBay akan diluluskan.

Siapa Yang Tidak Layak?

Berdasarkan syarat yang dipaparkan, pemohon mungkin tidak layak jika:

• Perniagaan beroperasi sebagai milikan tunggal
• Perniagaan beroperasi sebagai perkongsian
• Syarikat tidak berdaftar atau tidak aktif dengan SSM
• Pemilikan Malaysia kurang daripada 51%
• Syarikat belum mencapai tempoh minimum pemerbadanan
• Syarikat tidak memenuhi keperluan Malaysia Digital
• Maklumat korporat tidak dapat disahkan

Terdapat juga keadaan apabila syarikat layak membuat permohonan tetapi sukar mendapat kelulusan.

Antaranya:

• Aliran tunai terlalu lemah
• Hasil tidak dapat dibuktikan
• Hutang sedia ada terlalu tinggi
• Penyata bank tidak konsisten
• Terdapat tunggakan pembayaran
• Model perniagaan tidak jelas
• Tujuan penggunaan dana terlalu umum
• Unjuran jualan tidak realistik
• Dokumen kewangan tidak lengkap
• Syarikat mengalami kerugian tanpa pelan pemulihan

Layak membuat permohonan tidak bermaksud layak menerima pembiayaan.

Adakah Startup Yang Belum Untung Boleh Memohon?

Ya, syarikat peringkat awal boleh dipertimbangkan, termasuk syarikat yang baru diperbadankan selama enam bulan.

Program ini memang diposisikan sebagai pilihan pembiayaan untuk syarikat teknologi yang mungkin belum memenuhi kerangka kredit konvensional. Pembiayaan tersebut tidak mencairkan pegangan ekuiti pengasas.

Namun, “belum untung” tidak bermaksud syarikat boleh memohon tanpa bukti perniagaan.

Startup prakeuntungan yang lebih meyakinkan biasanya dapat menunjukkan:

• Pelanggan berbayar
• Kontrak aktif
• Pendapatan bulanan berulang
• Pertumbuhan hasil
• Kadar pengekalan pelanggan
• Produk yang telah digunakan
• Margin kasar yang munasabah
• Permintaan pasaran
• Pelan mencapai keuntungan
• Penggunaan dana yang jelas

Sebaliknya, startup yang hanya mempunyai idea, prototaip awal atau unjuran tanpa pelanggan mungkin lebih sesuai mencari:

• Geran pembangunan
• Pelaburan ekuiti
• Program pemecut
• Modal pengasas
• Rakan kongsi strategik
• Pembiayaan daripada angel investor

Pembiayaan hutang perlu dibayar walaupun produk gagal mencapai sasaran jualan.

Bagaimanakah CapBay Menilai Permohonan?

CapBay mengendalikan penilaian kredit secara bebas.

MDEC menyatakan bahawa keputusan pembiayaan dibuat berdasarkan fundamental perniagaan dan trajektori pertumbuhan, bukannya bergantung sepenuhnya pada cagaran fizikal. Pendekatan ini lebih sesuai untuk syarikat teknologi yang aset utamanya mungkin terdiri daripada harta intelek, bakat dan sistem proprietari.

Antara perkara yang mungkin dinilai ialah:

• Jumlah hasil
• Kadar pertumbuhan hasil
• Aliran tunai masuk dan keluar
• Margin keuntungan
• Corak transaksi bank
• Bilangan pelanggan
• Tumpuan hasil pada pelanggan tertentu
• Pendapatan berulang
• Kontrak aktif
• Hutang sedia ada
• Rekod pembayaran
• Pengalaman pasukan pengurusan
• Tujuan penggunaan dana
• Keupayaan membayar balik
• Potensi pasaran
• Kekuatan produk atau teknologi

Laporan pelancaran turut menyebut bahawa CapBay menggunakan model penilaian kredit berasaskan kecerdasan buatan untuk membantu menilai fundamental dan potensi pertumbuhan pemohon.

Namun, penggunaan AI tidak bermaksud permohonan akan diluluskan secara automatik. Teknologi tersebut membantu proses penilaian, tetapi pemohon masih perlu memberikan maklumat yang tepat dan boleh disahkan.

Berapakah Jumlah Yang Patut Dipohon?

Walaupun had pembiayaan ialah RM3 juta, syarikat tidak semestinya perlu memohon jumlah maksimum.

Jumlah yang diminta perlu berdasarkan keperluan sebenar dan kemampuan pembayaran.

Gunakan formula asas berikut:

Kos projek + modal kerja tambahan + rizab munasabah − tunai tersedia = jumlah pembiayaan yang diperlukan

Sebagai contoh, sebuah syarikat perisian mahu mengembangkan operasinya:

Dalam situasi ini, permohonan RM600,000 lebih mudah dipertahankan berbanding permohonan RM3 juta tanpa pecahan penggunaan dana.

Jumlah yang terlalu tinggi akan meningkatkan:

• Ansuran
• Kos pembiayaan
• Risiko aliran tunai
• Komitmen jangka panjang
• Kemungkinan permohonan ditolak

Pembiayaan Ini Boleh Digunakan Untuk Apa?

Penggunaan sebenar perlu mematuhi syarat kemudahan yang diluluskan oleh CapBay.

Secara umum, pembiayaan pertumbuhan mungkin sesuai digunakan untuk:

• Mengambil pekerja teknikal
• Menambah pasukan jualan
• Membangunkan produk baharu
• Menaik taraf sistem
• Membiayai modal kerja
• Memenuhi kontrak pelanggan
• Memasuki pasaran baharu
• Melaksanakan automasi
• Mengguna pakai teknologi AI
• Memperkuat keselamatan siber
• Meningkatkan kapasiti infrastruktur
• Mendapatkan pensijilan berkaitan
• Membiayai aktiviti pemasaran yang boleh diukur

Elakkan menggunakan pembiayaan untuk:

• Perbelanjaan peribadi pengarah
• Pembayaran dividen
• Pembelian yang tidak berkaitan dengan operasi
• Projek spekulatif tanpa bukti permintaan
• Menutup kerugian tanpa pelan pemulihan
• Membayar hutang lama dengan hutang baharu secara berulang
• Perbelanjaan pemasaran tanpa sasaran atau ukuran prestasi

Pembiayaan paling berguna apabila dana tersebut mempunyai hubungan yang jelas dengan peningkatan hasil, kapasiti, keuntungan atau kecekapan.

Dokumen Yang Perlu Disediakan

Senarai sebenar mungkin berbeza mengikut jenis kemudahan dan jumlah yang dipohon. Walau bagaimanapun, pemohon boleh menyediakan dokumen berikut lebih awal.

Dokumen korporat

• Profil syarikat SSM
• Sijil pemerbadanan
• Maklumat pengarah
• Maklumat pemegang saham
• Struktur kumpulan syarikat
• Bukti pemilikan Malaysia
• Lesen atau kelulusan berkaitan
• Bukti status Malaysia Digital
• Resolusi lembaga pengarah jika diperlukan

Dokumen kewangan

• Penyata bank syarikat
• Akaun pengurusan terkini
• Penyata kewangan diaudit jika tersedia
• Dokumen percukaian
• Senarai hutang dan komitmen
• Rekod penghutang
• Rekod pemiutang
• Unjuran aliran tunai
• Belanjawan penggunaan dana

Dokumen operasi dan komersial

• Kontrak pelanggan
• Pesanan pembelian
• Invois
• Bukti transaksi
• Senarai pelanggan utama
• Data pendapatan berulang
• Maklumat produk
• Pelan perniagaan
• Pelan pengembangan
• Pembentangan syarikat
• Pecahan penggunaan pembiayaan

Pastikan angka dalam semua dokumen adalah konsisten.

Jika hasil dalam pembentangan syarikat berbeza daripada angka dalam akaun pengurusan atau penyata bank, sediakan penjelasan yang jelas dan boleh disahkan.

Cara Memohon Pembiayaan MDEC CapBay

Langkah 1: Semak kelayakan syarikat

Pastikan syarikat:

• Aktif dan berdaftar dengan SSM
• Merupakan syarikat yang diperbadankan
• Mempunyai minimum 51% pemilikan Malaysia
• Telah diperbadankan sekurang-kurangnya enam bulan
• Mempunyai status Malaysia Digital yang berkaitan
• Menjalankan aktiviti yang sesuai dengan sasaran program

Langkah 2: Tentukan jumlah pembiayaan

Jangan memilih jumlah berdasarkan had maksimum.

Sediakan pengiraan yang menunjukkan:

• Jumlah kos projek
• Modal kerja diperlukan
• Tunai tersedia
• Tempoh penggunaan dana
• Hasil yang dijangka
• Ansuran yang mampu dibayar

Langkah 3: Nyatakan tujuan penggunaan dana

Elakkan penerangan umum seperti “untuk mengembangkan perniagaan”.

Gunakan penerangan lebih khusus seperti:

Pembiayaan RM600,000 akan digunakan untuk mengambil lima jurutera, menaik taraf infrastruktur awan dan membiayai aktiviti jualan selama 12 bulan bagi memenuhi kontrak pelanggan baharu.

Langkah 4: Uji kemampuan pembayaran

Sediakan sekurang-kurangnya tiga senario:

1. Jualan mencapai sasaran
2. Jualan 20% lebih rendah daripada sasaran
3. Projek lewat dilaksanakan selama tiga hingga enam bulan

Syarikat perlu mampu mengurus ansuran walaupun prestasi tidak berjalan mengikut rancangan terbaik.

Langkah 5: Susun semua dokumen

Gunakan nama fail yang jelas, contohnya:

• Profil SSM Julai 2026
• Penyata Bank Januari hingga Jun 2026
• Akaun Pengurusan Jun 2026
• Unjuran Aliran Tunai 24 Bulan
• Pecahan Penggunaan Pembiayaan
• Kontrak Pelanggan Utama

Langkah 6: Hantar permohonan secara digital

Permohonan boleh dimulakan melalui halaman rasmi MD Technology Financing Programme di laman MDEC. Butang permohonan membawa pemohon ke borang digital yang dikendalikan oleh CapBay.

Gunakan saluran rasmi dan elakkan menghantar maklumat kewangan kepada individu atau ejen yang tidak dapat disahkan.

Langkah 7: Berikan dokumen tambahan

CapBay mungkin meminta dokumen atau penjelasan lanjut semasa proses penilaian.

Berikan jawapan yang tepat. Jangan mengubah angka atau menyembunyikan hutang semata-mata untuk menjadikan permohonan kelihatan lebih menarik.

Langkah 8: Semak tawaran pembiayaan

Jika permohonan diluluskan, semak perkara berikut:

• Jumlah yang diluluskan
• Kadar pembiayaan
• Kaedah pengiraan kadar
• Tempoh pembayaran
• Jumlah ansuran
• Fi pemprosesan
• Caj pentadbiran
• Penalti pembayaran lewat
• Syarat penyelesaian awal
• Keperluan cagaran
• Keperluan jaminan peribadi
• Kesan tempoh tangguh
• Jumlah keseluruhan yang perlu dibayar

Jangan menilai tawaran berdasarkan jumlah kelulusan sahaja.

Memahami Kadar Serendah 6% Setahun

MDEC menyatakan bahawa kadar pembiayaan bermula serendah 6% setahun.

Ini tidak bermaksud semua pemohon akan menerima kadar tersebut.

Kadar sebenar mungkin dipengaruhi oleh:

• Profil risiko syarikat
• Prestasi kewangan
• Jumlah pembiayaan
• Tempoh pembayaran
• Rekod kredit
• Hutang sedia ada
• Jenis kemudahan
• Kekuatan aliran tunai
• Kemampuan pembayaran

Pemohon juga perlu mengetahui sama ada kadar dikira menggunakan:

• Kadar rata
• Baki berkurangan
• Kadar keuntungan
• Kadar efektif tahunan

Sebagai ilustrasi mudah, 6% daripada RM500,000 ialah RM30,000 setahun. Namun, ini bukan pengiraan tawaran sebenar kerana jumlah kos bergantung pada struktur kemudahan, kaedah pengiraan dan fi yang dikenakan.

Minta CapBay memberikan:

• Jadual pembayaran penuh
• Pecahan prinsipal dan kos pembiayaan
• Jumlah keseluruhan yang perlu dibayar
• Senarai semua fi
• Kadar efektif sebenar

Bagaimanakah Tempoh Tangguh Enam Bulan Berfungsi?

Program ini menawarkan tempoh tangguh selama enam bulan sebelum pembayaran balik bermula.

Tempoh tersebut boleh memberi ruang kepada syarikat untuk menggunakan modal bagi:

• Mengambil pekerja
• Membangunkan produk
• Melaksanakan projek
• Memulakan kempen jualan
• Menunggu hasil daripada pengembangan

Namun, tempoh tangguh tidak semestinya bermaksud tempoh tanpa kos.

Sebelum menerima tawaran, tanyakan:

• Adakah kos pembiayaan terkumpul sepanjang enam bulan?
• Adakah tempoh tangguh termasuk dalam tempoh 60 bulan?
• Bilakah pembayaran pertama perlu dibuat?
• Adakah ansuran menjadi lebih tinggi selepas tempoh tangguh?
• Apakah berlaku jika projek masih belum menjana hasil?

Tempoh tangguh hanya menunda pembayaran. Ia tidak menghapuskan hutang.

Pilihan Pembiayaan Patuh Syariah

MDEC menyatakan bahawa CapBay menyediakan pilihan pembiayaan patuh Syariah. Pemohon boleh memilih pilihan tersebut semasa mengisi borang permohonan.

Pemohon masih perlu menyemak:

• Struktur kontrak
• Kadar keuntungan
• Fi berkaitan
• Jadual pembayaran
• Caj pembayaran lewat
• Syarat penyelesaian awal
• Jumlah keseluruhan bayaran

Pembiayaan patuh Syariah tetap mempunyai kos dan komitmen pembayaran. Ia bukan geran atau pembiayaan tanpa risiko.

Kelebihan Program Ini

Antara kelebihan MD Technology Financing Programme ialah:

Pembiayaan sehingga RM3 juta

Jumlah ini boleh membantu membiayai pengambilan pekerja, pembangunan produk, modal kerja dan pengembangan pasaran.

Tempoh sehingga 60 bulan

Tempoh lebih panjang boleh mengurangkan ansuran bulanan, walaupun jumlah kos keseluruhan mungkin meningkat.

Terbuka kepada syarikat peringkat awal

Syarikat yang baru diperbadankan selama enam bulan boleh dipertimbangkan.

Tidak mencairkan pegangan pengasas

Syarikat boleh memperoleh modal tanpa menyerahkan saham kepada pelabur.

Penilaian lebih sesuai untuk syarikat teknologi

Keputusan pembiayaan mengambil kira fundamental dan potensi pertumbuhan, bukan hanya aset fizikal.

Permohonan digital

CapBay mengendalikan proses permohonan, penilaian dan pengeluaran dana secara digital.

Pilihan patuh Syariah

Pemohon mempunyai pilihan untuk memilih kemudahan yang patuh Syariah.

Risiko Yang Perlu Dipertimbangkan

Hutang tetap perlu dibayar

Ansuran perlu dibayar walaupun jualan merosot atau projek lewat menghasilkan pendapatan.

Tempoh panjang boleh meningkatkan kos

Ansuran bulanan mungkin lebih rendah, tetapi jumlah kos boleh meningkat apabila tempoh pembayaran menjadi lebih panjang.

Pertumbuhan tidak dijamin

Mengambil pekerja atau meningkatkan pemasaran tidak menjamin bahawa jualan akan meningkat.

Jaminan peribadi mungkin diperlukan

Semak sama ada tawaran melibatkan jaminan daripada pengarah atau pemegang saham.

Hutang menjejaskan kapasiti pembiayaan masa hadapan

Komitmen baharu boleh mempengaruhi aliran tunai dan kemampuan mendapatkan pembiayaan lain.

Pembiayaan yang baik membiayai pertumbuhan yang boleh diukur. Pembiayaan yang lemah hanya menangguhkan masalah aliran tunai.

Cara Meningkatkan Kualiti Permohonan

1. Gunakan akaun bank khas untuk syarikat.
2. Asingkan perbelanjaan peribadi daripada perbelanjaan perniagaan.
3. Sediakan akaun pengurusan yang terkini.
4. Pastikan hasil boleh dipadankan dengan invois dan transaksi bank.
5. Nyatakan semua hutang secara jujur.
6. Terangkan model perniagaan dalam bahasa mudah.
7. Berikan pecahan penggunaan dana.
8. Gunakan unjuran aliran tunai yang konservatif.
9. Buktikan permintaan melalui pelanggan atau kontrak.
10. Terangkan bagaimana dana akan meningkatkan hasil.
11. Mohon jumlah yang benar-benar diperlukan.
12. Sediakan pelan jika jualan lebih rendah daripada sasaran.

Kesilapan Lazim Semasa Memohon

• Menganggap pembiayaan ini sebagai geran
• Memohon RM3 juta tanpa justifikasi
• Menghantar dokumen kewangan tidak lengkap
• Menganggap jualan sebagai keuntungan
• Tidak mengambil kira semua fi
• Menyembunyikan hutang sedia ada
• Menggunakan unjuran terlalu optimistik
• Menggunakan dana untuk perbelanjaan tidak produktif
• Tidak membaca perjanjian
• Bergantung sepenuhnya pada tempoh tangguh
• Membayar ejen yang menjanjikan kelulusan
• Menghantar dokumen melalui saluran tidak rasmi

Senarai Semak Sebelum Memohon

• Syarikat aktif dan berdaftar dengan SSM
• Syarikat merupakan entiti yang diperbadankan
• Perniagaan bukan milikan tunggal atau perkongsian
• Pemilikan Malaysia sekurang-kurangnya 51%
• Syarikat telah diperbadankan sekurang-kurangnya enam bulan
• Status Malaysia Digital telah disahkan
• Tujuan pembiayaan dinyatakan dengan jelas
• Jumlah permohonan mempunyai pecahan kos
• Penyata bank telah disediakan
• Akaun pengurusan adalah terkini
• Semua hutang telah disenaraikan
• Unjuran aliran tunai telah diuji
• Kemampuan pembayaran telah dikira
• Maklumat dalam semua dokumen adalah konsisten
• Permohonan dihantar melalui saluran rasmi

Adakah Pembiayaan Ini Sesuai Untuk Syarikat Anda?

Program ini mungkin sesuai jika:

• Syarikat mempunyai hasil yang boleh dibuktikan
• Terdapat pelanggan atau kontrak aktif
• Model perniagaan telah diuji
• Dana akan meningkatkan kapasiti atau pendapatan
• Aliran tunai mampu menampung ansuran
• Pengasas mahu mengekalkan pegangan ekuiti
• Rekod kewangan tersusun
• Risiko pertumbuhan telah dinilai secara realistik

Program ini mungkin belum sesuai jika:

• Syarikat belum mempunyai pelanggan berbayar
• Model pendapatan masih tidak jelas
• Dana hanya digunakan untuk menampung kerugian
• Hutang sedia ada sudah tinggi
• Pengasas tidak tahu bagaimana ansuran akan dibayar
• Unjuran bergantung pada jualan yang belum terbukti
• Akaun syarikat tidak teratur

Dalam keadaan tersebut, pertimbangkan alternatif seperti:

• Geran
• Pelaburan ekuiti
• Modal pengasas
• Program pemecut
• Pembiayaan invois
• Rakan kongsi strategik
• Kemudahan modal kerja lain

Soalan Yang Perlu Ditanya Sebelum Menerima Tawaran

1. Berapakah kadar efektif sebenar?
2. Apakah semua fi yang dikenakan?
3. Adakah kadar tetap atau berubah?
4. Bagaimanakah tempoh tangguh dikira?
5. Adakah kos terkumpul sepanjang tempoh tangguh?
6. Berapakah jumlah keseluruhan yang perlu dibayar?
7. Adakah jaminan peribadi diperlukan?
8. Adakah cagaran diperlukan?
9. Bolehkah pembiayaan diselesaikan lebih awal?
10. Adakah penalti penyelesaian awal dikenakan?
11. Apakah caj bagi pembayaran lewat?
12. Adakah penggunaan dana akan dipantau?
13. Berapa lamakah tawaran tersebut sah?
14. Bilakah bayaran pertama perlu dibuat?

Fahami Akaun Sebelum Menambah Hutang Bisnes

Ramai pemilik syarikat tahu cara menjual, tetapi masih keliru apabila membaca penyata untung rugi, mengurus aliran tunai atau menyediakan rekod kewangan untuk permohonan pembiayaan.

Sebelum mengambil pembiayaan sehingga RM3 juta, anda perlu mengetahui sama ada syarikat benar-benar mampu menanggung komitmen tersebut.

Dapatkan ebook Cara Urus Akaun Bisnes di Malaysia: Dari Zero Sampai Faham Untung, Cashflow dan Cukaiuntuk mempelajari cara:

• Mengasingkan wang bisnes dan wang peribadi
• Memahami perbezaan antara jualan, untung dan tunai
• Merekod pendapatan serta perbelanjaan
• Mengawal aliran tunai
• Menyediakan dokumen kewangan dengan lebih teratur
• Memahami asas percukaian perniagaan
• Membuat keputusan berdasarkan angka sebenar

Jangan tunggu sehingga permohonan pembiayaan ditolak atau syarikat kehabisan tunai. Bina sistem akaun yang lebih tersusun supaya anda memahami kedudukan sebenar perniagaan sebelum menambah hutang.

Kesimpulan

MD Technology Financing Programme memberi syarikat teknologi Malaysia satu lagi pilihan untuk mendapatkan modal pertumbuhan tanpa mencairkan pegangan ekuiti pengasas.

Pembiayaan sehingga RM3 juta, kadar serendah 6% setahun, tempoh sehingga 60 bulan dan kelayakan syarikat seawal enam bulan menjadikan program ini menarik kepada startup serta syarikat digital yang sedang berkembang.

Namun, program ini tetap merupakan hutang.

Jangan memohon semata-mata kerana jumlahnya besar atau kadar yang diiklankan kelihatan rendah. Kira jumlah sebenar yang diperlukan, fahami semua kos, uji aliran tunai dalam senario yang kurang baik dan pastikan dana digunakan untuk aktiviti yang boleh meningkatkan pendapatan.

Permohonan yang kukuh bukan sekadar mempunyai pembentangan yang cantik. Ia menunjukkan bahawa pihak pengurusan memahami kewangan, risiko, penggunaan dana dan rancangan pembayaran dengan jelas.

Maklumat program boleh berubah. Semak syarat, kadar, ketersediaan dana dan proses permohonan terkini melalui saluran rasmi MDEC sebelum menghantar permohonan.

FAQ MD Technology Financing Programme